Услуги коммерческих банков юридическим лицам

Банк осуществляет выдачу кредитов организациям, имеющим самостоятельный баланс и собственные средства, а также индивидуальным предпринимателям.

Кредиты предоставляются заемщикам на коммерческой, договорной основе при соблюдении принципов срочности, платности, возвратности и целевого использования полученных средств, которые определяются в соответствии с условиями договора о кредитовании.

Предоставление кредита юридическим лицам осуществляется как в национальной валюте Российской Федерации, так и в иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства.

Заемщиками могут являться являтся предприятия и организации, осуществляющие производственную, торговую и иную коммерческую деятельность, а также частные лица, осуществляющие индивидуальную предпринимательскую деятельность, удовлетворяющие основным требованиям Банка.

Основные требования к клиентам, желающим получить кредит в банке ОАО КБ «Центр-инвест»:

• опыт работы по основной деятельности —не менее 3-х месяцев,
• хорошее финансовое состояние (по оценке ОАО КБ «Центр-инвест», произведенной на основе бухгалтерской отчетности клиента),
• отсутствие у клиента текущей просроченной задолженности по финансовым обязательствам перед ОАО КБ «Центр-инвест»,
• отсутствие просроченной задолженности клиента перед бюджетом и внебюджетными фондами на дату рассмотрения запроса на кредит,
• ликвидное обеспечение,

ОАО КБ «Центр-инвест»осуществляет все виды кредитования, не противоречащие действующему законодательству РФ.

В зависимости от потребностей своих клиентов «Центр-инвест»практикует следующие виды кредитования:

• «Овердрафт» —оплата платежных документов заемщика при отсутствии или недостаточности денежных средств на расчетном счете в рамках установленного лимита;
• «Стандартный кредит» —единовременное перечисление на расчетный счет клиента суммы кредита;
• «Кредитная линия с лимитом выдачи» —перечисление денежных средств на счет заемщика траншами (частями) по мере необходимости, при этом частичное погашение кредита не увеличивает свободный лимит кредитования;
• «Кредитная линия с максимальной ссудной задолженностью» —перечисление денежных средств на счет заемщика траншами(частями) по мере необходимости, с возобновляемым лимитом (т.е. свободный (неиспользованный) лимит увеличивается на сумму погашенной ссудной задолженности);
• «Банковские гарантии» —предоставляются клиентам Банка по выполнению ими платежных обязательств перед третьими лицами по контрактам и договорам, оказанию услуг и возврату кредитов.
• Гарантия исполнения (договорная);
• Гарантия предложения (тендерная);
• Гарантия в пользу таможенного органа;
• Контргарантия;
• Иные виды гарантий в соответствии с действующим законодательством.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать:

• Имущество, принадлежащее заемщику, либо третьим лицам, на праве собственности.
• Автотранспорт, принадлежащий заемщику, либо третьим лицам, на праве собственности.
• Производственные, нежилые помещения, складские помещения, незавершенное строительство.
• Оборудование.
• Готовая продукция, товар в обороте, сырье.

Услуги коммерческих банков юридическим лицам

Банковская энциклопедия

Услуги коммерческих банков — вид деятельности коммерческих банков, направленный на привлечение юридических и физических лиц как постоянных клиентов. У. к. б. включают посреднические, консультационные, доверительные (трастовые) и другие услуги. Среди посреднических услуг наиболее распространенные: посредничество в получении клиентом кредита;посредничество в операциях с ценными бумагами, валютой, имуществом. Первый вид услуг предоставляется банком тогда, когда сам банк не имеет возможности удовлетворить кредитное заявление клиента. Такая ситуация может возникнуть в случае превышения запрошенного кредита над установленным лимитом кредитования, несовпадение предложенных клиентом условий заема с кредитной политикой руководства банка и др. В этом случае банк, обслуживающий клиента, по его просьбе берет в другом банке кредит и предоставляет его клиенту под более высокий процент, чем плата за купленные ресурсы. Клиент идет на такую операцию, потому что полученные им ссуды в другом коммерческом банке часто обходятся значительно дороже, поскольку этот банк стремится компенсировать риск предоставления кредита, особенно большого, незнакомому заемщику. Конечно, для такого кредитования клиентов обслуживающий банк привлекает средства банков-корреспондентов, которые предоставляются в кредит под более низкий процент, чем в случаях, когда заемщик получает в другом банке кредит самостоятельно. При больших суммах затребованных клиентом ссуд коммерческий банк прибегает к консорциальной операции, то есть, к созданию консорциума банков или других финансовых организаций с целью совместного кредитования заемщика. Прибыль банка от посредничества (маржа) составляет разницумежду ссудным и заемным процентами. Ссудный — это процент, взысканный банком с клиента, а заемный — процент, уплаченный банку, в котором получена ссуда (куплены кредитные ресурсы). Посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, валютой, имуществом осуществляются на основании поручения клиента. Особого внимания заслуживает посредническая практика коммерческих банков при эмиссии, при размещении и организации повторного обращения ценных бумаг клиентов. Посредничество банка в этих операциях осуществляется на основании соглашения с эмитентом. В случае больших масштабов эмиссии, обслуживающий банк (или консорциум) может взять у эмитента ценные бумаги для продажи на комиссионных началах или гарантировать клиенту размещение ценных бумаг инвесторов (покупателей) до определенного периода по установленной  цене.  Гарантия  размещения  осуществляется путем: покупки у эмитента всего выпуска или согласованной части выпуска ценных бумаг с последующей их продажей;покупки у эмитента не размещенных до окончания установленного срока ценных бумаг. Доход банка за посредничество в операциях с ценными бумагами образуется за счет разницы в ценах купли и продажи. Банковские услуги по торговле валютой имеют своей целью: предоставление валюты клиентам для обеспечения их платежей и поддержания ликвидности в валюте: страхование рисков обесцент-гвания средств вследствие смены валютных курсов;получение спекулятивной прибыли за счет смены курсов валют.

Банковская торговля валютой осуществляется по свободному курсу, который называется кассовым. Он зависит от платежной способности банка, масштаба его оборота (в т, ч. в валюте), вида деловых отношений с продавцами и покупателями валюты. Покупка валюты осуществляется по так называемому курсу покупателя, а продажа — по курсу продавца. Разница между этими курсами (маржа) составляет прибыль коммерческого банка. Рядом с торговлей валютой банки осуществляют посредничество в валютных операциях. В частности, по поручению клиента банк во время обусловленного срока осуществляет конверсию средств в валюту и назад с целью получения спекулятивной прибыли за счет курсовой разницы. Доверительные (трастовые) услуги представляют собой вид /деятельности коммерческого банка по владению имуществом, переданном клиентом банку по поручению. Доверенное управление имуществом по своей специфике- сходно с банковской деятельностью и связано с выполнением работ по учету операций, сохранением ценностей, размещением средств, финансовым анализом и т. д. Доверенным лицом банков выступают, в основном, частные лица, а также фирмы, благотворительные организации, разнообразные фонды (в том числе пенсионные). Частным лицам банки предоставляют несколько видов трастовых услуг;распоряжение наследством, управление персональными трастами, опекунство с обеспечением сохранения имущества, агентские функции. Распоряжение наследством включает: операции по получению решения суда, сбору и обеспечению сохранности наследства, оплате административных расходов, проведению расчетов с кредиторами, выплате налогов, разделу имущества между наследниками и ч\ д. Управление персональными трастами (имуществом, переданным банку для управления) предусматривает: принятие решений по размещению управляемых средств;депозитные операции;получение доходов;оформление страховки и внесение страховых платежей;выплату дохода клиенту;учетные операции;финансовый анализ эффективности использования имущества. Опекунство и обеспечение сохранения имущества предусматривает операции, аналогичные управлению персональными трастами. Этот вид услуг существует в двух формах: опекунство над индивидом (несовершеннолетним, недееспособным) и опекунство над собственностью, если владелец становится физически неспособным к самостоятельному управлению имуществом. Агентские функции несколько отличаются от сугубо доверительных тем, что клиент не теряет полномочий владельца, а лишь уполномачивает банк на осуществление операций от имени владельца. Агентские функции включают: сохранение имущества, инвестиционные и коммерческие операции по поручению владельца, оплату счетов, налогов, операций купли-продажи, оформление и восстановление страховых полисов и другое юридическое обслуживание.

Фирмам коммерческие банки предоставляют такие виды трастовых услуг;распоряжение активами, агентские операции, ликвидация предприятий. Они обращаются к трастовым услугам банков для организации облигациониых займов. В этом случае банк берет на себя функции сбережения заклада (по обеспеченным облигациям), размещение ценных бумаг, оплата процектоз и погашение ссуды, распоряжения фондом погашения кредита. Коммерческие банки предоставляют фирмам, услуги по управлению пенсионными фондами и фондами частичного участия в прибылях работников фирмы. Агентские посреднические операции возникают при обмене выпущенных фирмой ценных бумаг в связи с дроблением акций, конверсией облигаций в акции, объединением или реорганизацией фирм. В случае-ликвидации фирмы обслуживающий ее банк по поручению руководства фирмы проводит операцию по учету активов, реализации имущества, расчетах с кредиторами и бюджетом, распределению полученных средств между акционерами. Доход от трастовых услуг банков формируется за счет комиссионных вознаграждений, в которые включаются: ежегодные отчисления от доходов траста;ежегодный взнос из первичной суммы траста;взнос из суммы траста по окончанию срока действия траст-договора. Ставки взносов и отчислений дифференцированы в зависимости ст видов трастов и связанных с ними услуг по управлению трастами. Сберегательные услуги банков связаны с тем, что банки имеют специально оборудованные, труднодоступные для похитителей помещения. Они предоставляются в двух формах: предоставления клиентам сейфов для хранения ценностей;хранение ценностей в стальной камере. При первой форме услуг банк сдает клиенту в аренду сейф, который используется им для хранения ценных бумаг,_документов страховых поли-, сов, драгоценностей и личных вещей, представляющих собой ценность только для владельца. Клиент не сообщает банку содержание сейфа. Банк обязуется обеспечить сохранность сейфа и доступ к нему исключительно для клиента и уполномоченных :ш лиц. При второй. услуг оанк принимает ценности в соответствии с установленным в договоре перечнем для хранения в специальных стальных камерах. Владелец может уполномочить банк проводить операции по управлению ценностями во время действия обусловленного срока. Например, получать доход по облигациям и зачислять его на текущий счет во время долгосрочной командировки клиента. Оплата за услуги по хранению взимается банком в форме комиссионного вознаграждения, которое устанавливается в процентах к стоимости принятых на хранение ценностей. Коммерческие банки проводят консультирование клиентов в отрасли экономического (финансового) анализа и бухгалтерского учета, изучение платежеспособности хозяйственных партнеров клиента, организации эмиссии и повторного обращения ценных бумаг, выбора направления инвестирования средств и т. д. Как правило, консультирование является видом услуг, связанным с другими операциями: кредитными, лизинговыми, обслуживанием платежного обращения и др. Оплата за консультационные услуги засчиты-вается в составе доходов по основному Биду деятельности.

Услуги коммерческих банков юридическим лицам

Банк «Кольцо Урала» предлагает своим клиентам комплексное и качественное обслуживание по основным видам банковской деятельности:

Расчетно-кассовое обслуживание —уникальные условия на РКО: бесплатное ведение счета и интернет-банк, оплата только за фактически оказанные услуги, низкий тарифы за платежные поручения.

Интернет-банк «SMART» —инновационная облачная система банковского обслуживания: поддерживает все операционные системы, адаптирована под большинство популярных браузеров, имеет мобильные приложения для телефонов и планшетов, все операции производятся в режиме on-line.

Банковские гарантии —это современные и эффективные инструменты обеспечения обязательств по тендерным проектам в соответствии с 44-ФЗ.

Депозитные продукты —действующие в банке условия размещения средств позволяют выбрать наиболее оптимальный вариант размещения средств.

Зарплатные проекты —современный и удобный способ организации выплаты заработной платы с использованием банковских карт. Комплексный подход, низкие тарифы, дополнительные преимущества.

Торговый эквайринг —уникальный тариф на обслуживание торговых терминалов —фиксированная комиссия 1.7% независимо от оборотов по терминалу.

Операции с ценными бумагами —покупка и продажа собственных векселей и векселей сторонних эмитентов, хранение документарных ценных бумаг.

Операции с иностранной валютой . в том числе: международные расчеты с использованием системы SWIFT,осуществление валютного контроля внешнеэкономической деятельности, предоставление банковских гарантий.

И многие другие услуги для юридических лиц.

По любым возникшим вопросам можно обратиться по бесплатному номеру Контакт-Центра 8 800 500-50-11, либо оставить заявку на обратный звонок ниже и мы очень быстро перезвоним.

УНИКАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПО РАСЧЕТНО-КАССОВОМУ ОБСЛУЖИВАНИЮ

- бесплатное ведение счета ;

- оплата только за проведенные платежи;

- нет платы за выдачу наличных на зарплату ;

- Интернет-банк бесплатно

Услуги коммерческих банков юридическим лицам

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 4

1. Теоретические и методологические основы банковского обслуживания юридических лиц 7

1.1. Роль коммерческих банков и деятельность хозяйственных субъектов 7

1.2. Основные виды и классификация банковских услуг юридическим лицам 14

1.3. Организационно – правовые основы банковского обслуживания юридических лиц 26

2. Анализ практики банковского обслуживания юридических лиц в ЗАО Банк "ИНТЕЗА" 30

2.1. Экономическая характеристика ЗАО Банк "ИНТЕЗА" 30

2.2. Анализ услуг по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц ЗАО Банк "ИНТЕЗА" 36

2.3. Кредитование юридических лиц: виды, особенности 42

2.4. Анализ прочих услуг ЗАО Банк "ИНТЕЗА" предоставляемых юридиеским лицам 51

3.2. Рекомендации по усовершенствованию банковских услуг предоставляемых юридическим лицам в ЗАО Банк "Интеза" 57

3.3. Развитие новых банковских услуг для юридических лиц в ЗАО Банк "Интеза" 59

3.4 Основные результаты улучшения услуг юридическим лицам в банке Интеза

Источники: http://www.centrinvest.ru/ru/corp/kreditovanie/, http://bibliotekar.ru/bank-7-4/32.htm, http://www.kubank.ru/ru/article/corporate, http://odiplom.ru/finansy-i-kredit/uslugi-kommercheskih-bankov-yuridicheskim-licam